如何化解分期付款的资金压力

　　刚刚入手一个两万多元相机镜头的刘洋有些后悔了，倒不是买的东西不合心意，而是他还不起信用卡欠款了。“我之前申请的是分3期还款，每期平均下来还款约8000多元。”本以为3个月的时间一晃就会过去，没想到这次2万元消费一出，自己无力偿还了。

　　该怎么办呢?刘洋后悔当初只选择了分3期还款，还能改主意吗?要是有办法能再次分期，再次摊薄每期还款金额，财务难关就能度过了。那么，在各家信用卡中心实际服务中，是否真有如刘洋所愿的功能呢?记者对南京的各家银行进行了咨询。

　　展期还款可进一步降压

　　据了解，工商信用卡中心提供了分期后二次展期的业务，供持卡人在一次分期基础上进一步减轻每期还款压力。

　　据工行信用卡中心工作人员介绍，所谓展期，就是已经申请过一次信用卡分期的持卡人在发现自己的还款能力依然无法达到还款水平时，可申请将剩余部分的期数进一步分展。

　　根据工行分期业务有关规定，目前可供选择的展期期数与首次分期期数设置相同，包括3期、6期、9期、12期、18期及24期，但每期的费率水平要比首次分期高出不少。

　　若持卡人在首次分期后又申请展期，那么展期手续费在计算时，是以尚未入账单的本金部分作为基数计算的。举个例子来说，一笔3万元的消费首次申请了3期分期，那么每次需偿还的本金为1万元，每期手续费为112元。如果持卡人在首次还款10112元后发现压力仍然较大，可对剩余2万元本金再作展期。若选择展期6期，那么每次还款的本金部分为3333.33元，每期手续费为120元，共计3453.33元。这样一来，每期还款金额可从1万多元一下缩减至3500元，对减轻还款压力有很大帮助。工行的分期条件为每笔交易满600元。

　　首次分期期数应认真衡量

　　不难发现，展期业务对进一步降低持卡人的还款压力很有帮助，不过需要注意的是，相比一次性分期来说，“分期+展期”模式下，持卡人所要支付的成本或许更高。

　　假设持卡人一次消费了3万元，并申请了分3期还款，那么按照工行1.12%的手续费率计算，每期手续费为112元，本金还款1万元。持卡人在第一次还款后发现，每月10112元的还款压力仍大，于是他选择对余下2万元的本金再做展期6期处理。按照展6期3.6%的费率计算，每期的手续费为120元，本金还款3333.33元。“1+6”的还款模式下，持卡人所需要支付的手续费前后共计832元。

　　这究竟是高还是低呢?应该这样看，如果持卡人坚持3期还清欠款，那么所需要支付的手续费只有336元，这肯定大大低于展期后共计832元的成本。如果持卡人的确无力3期还清，那么选择展期势在必行。