在现今市面上各色理财产品种类繁多，龙蛇混杂的大环境下，如何选择一种适合自己的理财方式，可以让大家少走一些弯路，尽量的保证财富安全的情况下，实现财富的增值。

    解学成：“全球去杠杆”影响中国经济和股票走势

　　现在金融领域全球经济处于一个去杠杆的过程，原来由于杠杆非常大，以至发生全球性金融危机，很多投资银行大型银行要倒闭，目前我们还深受影响。而在实体领域，好多跨国企业觉得生产力成本比较低，全球产业链不足现在开始收缩了也是一个去杠杆的过程，去杠杆可能会造成整个全球经济减速，并且通货紧缩。

　　目前医药板块打击商业贿赂好多股票开始跌，跌到盘底又开始上扬，这些跌的我们可以看到跟去杠杆是直接相关的。买三一重工、中联重科目前已经不合适宜了，整个宏观经济不需要那么多设备，没有那么多修高速公路的地方，因为投资那一块年初到现在整体是亏本的。因为金融企业民生涨得很好，涉及到建设银行、工商银行年初到现在也都是在跌，为什么去年整体表现不错现在却在跌呢?因为去杠杆过程中担心有大量不良贷款，尤其江苏浙江不良贷款都出来了，甚至受到互联网金融的冲击，这块是年初到现在表现不好的。目前我们股票市场大家都在期待十八届三中全会，在这良好期待下，其他一些冲击市场的事情应该也不会出现，因此我对未来的股票市场有一个良好预期。我判断从现在到10初，目前股票市场仅会带来正收益。

　　小额信贷机构如何对风险得到有效的管理和控制

　　P2P这样一种新的网络借贷模式的诞生，使我们再一次看到征信能为这样的机构提供核心的技术服务。信用卡的使用使大家逐步对自己的信用风险和信用额度有了一些实际的体验，但是信用卡背后的管理大家基本上没有接触过，其实征信就是以信贷为核心，通过处理信贷机构信息不对称，来解决他们的风险管理而带来的相关服务。

　　从现在来看一笔小额信贷产品的诞生，它后面审贷都已自动化。从国际经济发达国家来讲，中国还没有走到这一步，就说以量化风险管理的手段，就是数据评分，以评分的模式来决定对借款人的风险管理。一个借款人在提出申请以后，小额信贷机构通过对他个人基本现状及工作现状的评断和从征信机构所得到的信用评价，来对一个借款人的还款能力和还款意愿进行一个量化的风险评估，这样一个量化的风险评估在技术上已经很成熟了。在咱们国家现在可能刚刚在市场培育，大家常听到的所谓大数据或者是在数据管理基础上风险管理的这种模式都在探索，但是不远的将来肯定会发挥重要的作用。运用这样一种模式，中国的P2P企业现在审核一笔贷款，大概需要两到三天，但是随着技术的完善和标准化，审核的速度会大大缩短，在经济发达国家一个小时以内这笔钱就可以放出去了。

　　小额信贷与非法集资有何本质区别

　　从政策法规上来说，民间借贷一直是合法的。一周以前央行副行长专门到互联网大会上说了央行鼓励互联网金融的问题，但也提醒了未来的底线不能碰，一个是违法集资，一个是公众募集资金。而网站媒体上大量报道的，不是民间借贷的问题，而是非法集资的问题。那么非法集资跟现在的P2P区别在哪儿?就两个最大的区别，所谓非法集资就是把很多小钱集成一个大钱，比如一亿，然后一次性出去，这是有特点的，所以它从资金的来源上能看得出来;第二是这个资金的用途没有什么特定的用途，就是把借的钱不停的归进来。

　　而在这个P2P平台，大家的投资，每天交易额都在发生，有人借就有人贷，它是随时匹配的，通过互联网模式，大家投资理财通过平台能够跟一个完全不认识的人达成交易，那么大家审核的标准是不一样的，因为我们有合作多年的风险管理经验，所以这个资金是不会形成沉淀的，所以不会形成一个先集起来，再一起出去，所以每一天支付帐上的交易额应该是清零的。

　　微金融小额信贷理财模式风险规避措施

　　策诚财富采取的资金出借方式是：一个资金出借人他的资金通过策诚的平台给他进行推荐，一笔资金对应的是多个借款者。比如说客户如果出资30万的话，那么会给他推荐的借款人大概是有6到7个，这样就大大规避了客户把一笔资金集中借给一个人所带来的风险。而且在匹配完借款人之后，我们会及时的给客户发送出借人列表，通过出借人列表你可以看到你这笔资金都借给了谁，他还款的计划和资金用途是怎样的，在接下来的时间内我们每个月会给资金出借者发送借款人还款的对帐单，就像平时用信用卡一样。对帐单上客户就可以了解到每一笔资金每个月的还款情况。

　　当遇到一些借款客户就是在最后还款日那一天，没有来得及正常还款这样怎么办呢?针对这种情况公司设立了风险准备金专用帐户，这个帐户是从当期按照我们公司放贷规模3%的资金量提取，把这部分资金放到专用帐户上，这部分资金是不动的，它主要是用来弥补刚才那种情况，一旦出现一些借款人没有正常按期还款，给资金出借人造成损失的时候，就用这笔资金弥补。

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