信用卡被盗刷 我们该怎么办

　　近日，在微博上一位信用卡被盗刷的网友，通过多次辗转，在银行、公安机关等机构间为自己维权追讨损失的经历引起了广泛关注。当信用卡被盗刷，大部分的人往往会不知所措，我爱卡教您如何应对信用卡盗刷，减少个人损失。

　　一、发现信用卡被盗刷，该做什么?

　　信用卡刷卡消费一般都有短信提醒，如果平时没有开通这个提醒的网友一定要注意开通。这是最快捷知道信用卡被盗刷的途径。

　　第一步，当手机收到非本人消费的短信时不要惊慌，应先查看发信人是否是银行客服，避免落入短信诈骗的陷阱(一般智能手机安装拨号软件后会自动辨别银行客服号码，会方便很多)。记录下短信中消费额度、消费机构、消费用途等信息(后续会用到)。

　　第二步，如果卡因丢失等原因，不是在自己手里被盗刷，应立即致电银行客服冻结信用卡，防止进一步损失。

　　如果信用卡是在自己手里时被盗刷，应该在条件允许的情况下先保留信用卡在自己手里被盗刷的证据，网络盗刷、复制卡盗刷等情况适用。证明信用卡在自己手里的方式是，在条件允许的情况下我们可就近通过ATM机查询或者取现，也可在便利店随意消费。保留好消费凭条，以证明此前异地的刷卡消费行为不是本人。

　　第三步，立刻致电银行客服告知信用卡被盗刷要求冻结信用卡，并记录下银行对此情况给出的答复和指导。之后拨打110进行报警，通常110会要求持卡人到信用卡开卡银行附近公安机关进行立案调查，或者就近的派出所报警。报警后最重要的是索要报警回执单等单据，以便日后银行调查时提交。报警回执单十分重要!

　　第四步，银行在收到盗刷报案后，通常不会立即解决，一般在五个工作日答复持卡人，这期间银行并不一定会向消费机构提出停止交易等行动。为了减少自己损失，在等待银行答复和行动的时间里，要积极联系盗刷所涉及的商家将盗刷的交易停止，最大限度的将钱从商家追讨回来。由于盗刷调查周期不确定，为了避免影响信用记录，在盗刷责任认定前还是应该垫付被盗刷金额。

　　二、怎样刷卡最安全

　　1.持卡人日常消费时要注意将身份证和卡片分开存放，避免发生信用卡和身份证同时遗失而被盗刷。

　　2.持卡人可给信用卡设置消费金额短信提醒，可以在第一时间知晓卡内金额变化，如有异常马上按上述步骤应对。

　　3.信用卡背面，通常在签名处末尾的顶端以斜体字显示两组数字，前一组四位为卡号末四位数字，后三位数字则是俗称的“后三码”，可以说是信用卡的“第二密码”。它是商业银行为了确保信用卡密码安全所设立的验证码，是为了银行卡用于非直接刷卡消费交易，例如网络支付等交易使用的。由于很多非法盗刷分子都是通过网络进行盗刷，如果没有“后三码”即使成功”克隆”了信用卡也无法盗刷，所以要保护好“后三码”，平时可用胶带封住。

　　4.尽量申请、更换极难被复制的IC芯片信用卡。目前多数银行已经在全国范围内推出多种金融IC卡。

　　5.在使用信用卡时，切忌把信用卡转交他人代刷，更不要随意将信用卡交给店员拿去结账。防止“别有用心”者借机取得信用卡上的相关信息。总之，不要让信用卡远离自己的视线范围。

　　6.喜欢“网购”或者“海淘”的持卡人，切忌不要贪一时便宜在一些小型的交易网站刷卡消费，很多境外信用卡盗窃团伙都会在选择这些网站进行盗取账号。

　　三、银行对信用卡盗刷的处理

　　近年来国内各大城市频频出现信用卡盗刷现象，为了保障持卡人的财产安全我国已开始大力普及安全性较高的芯片信用卡来代替磁条卡。面对日渐猖獗的信用卡盗刷现象国内多家银行也为用户推出了失卡保障制度来为被盗刷的持卡人提供一定的安全保障。当持卡人信用卡发现被盗刷情况时可以直接拨打银行客服挂失，挂失前48小时(部分银行是24小时)的不正常消费记录用户可以不必承担责任，不过，所谓的失卡保障制度在目前国内银行业并没有一个统一的标准，例如招商银行的赔付金额为金卡1.5万、普卡1万，广发银行最高可获赔等同于用户信用卡额度的盗刷金额，而华夏银行钛金卡和白金卡最高失卡保障20万元，金卡最高失卡保障5万元，普卡无保障。因此，建议消费者在办理信用卡时要了解一下银行对于失卡保障方面的规定和要求。

　　四、信用卡盗刷责任如何界定?

　　1. “无密码”信用卡不现实

　　在网上一直流传着“无密码”信用卡被盗刷更容易索赔的说法，而实际上，此说法主要根据国外的信用卡管理制度。例如美国基本信用管理的相关法律多达17项，其中一项被中止使用，另16项包括《公平信用报告法》、《公平债务催收作业法》、《信用卡发行法》等等，既要求银行无条件保护合法持卡人的利益不受损害，又免除银行承担因卡片失窃导致的损失。在这些法律支持下，如果持卡人发现信用卡某些款项有被盗用的嫌疑，只需要在60天内向银行提出，银行就必须在90天内进行调查，或者更正账单或者证明持卡人的确必须向该款项负责。而银行要证明持卡人必须对涉嫌盗用款项负责也不是那么容易的，持卡人必须在同时满足6项条件时，才会对信用卡盗用产生的损失负责任，而且责任不超过50美元。

　　相比之下，国内关于信用卡的法律仍在不断改进和补充，因此，信用卡密码保护仍然非常必要。一些国内资深信用卡持卡人也表示在国内使用“无密码”信用卡太过理想化。

　　2. 盗刷责任界定签名要“一致”

　　由于我国信用卡制度仍处于不断完善的过程中，因此在信用卡出现盗刷情况时，银行和商家的责任界定主要看用户签名是否“一致”。根据中国人民银行颁布的《银行卡联网联合业务规范》，特约商家除了核对信用卡的有效性和完整性、卡号、发卡行信息、交易金额、密码是否被系统接受等事项外，还应核对客户签名是否与卡背面签名一致。